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支付寶的公關策略

餘額寶支付寶第三方支付

本文共3713字,預計閱讀時間1分29秒

不難看出,愈演愈烈的口水戰,讓輿論的矛頭直指四大國有銀行,支付寶很無辜,很受傷……就現狀而言,支付寶在輿論上已經占據瞭絕對優勢,四大國有銀行成為瞭口誅筆伐的對象。正如公關圈人士所言:支付寶正在打一場硬仗,而且必須打贏這一仗!

誠然,在支付寶與銀行的對決中,支付寶在輿論上打敗瞭四大銀行。事實上,支付寶與銀行的較量背後,有理不清的糾葛和麻煩。客觀地說,支付寶正命懸一線,稍有不慎將粉身碎骨。冷靜剖析一下支付寶與銀行的口水戰就會發現,幾個策略硬傷將支付寶置於四面楚歌的境地。

硬傷之一:稀裡糊塗開戰

兵法有雲,知己知彼方能百戰不殆。在支付寶與銀行不斷升級的PK戰中,公關策略上的第一大硬傷,就是稀裡糊塗開戰。從輿論導向來看,支付寶或許並不清楚四大銀行為何齊刷刷的下調快捷支付額度,用戶更不清楚。

從四大銀行大同小異的聲明來看,下調快捷支付額度,是出於用戶資金安全考慮。明白人都清楚,這一措辭不過是冠冕堂皇的借口。那麼,真相究竟是什麼?還是先看筆者整理的一個時間軸吧。

岩盤浴哪裡買2013年6月13日,餘額寶上線。

2013年6月21日,證監會表態稱支付寶“餘額寶”業務部分違規,要求支付寶進行備案。由於餘額寶業務所涉及未備案的基金銷售支付結算賬戶,銀監會要求進行備案。

2013年6月30日24點,餘額寶累計用戶數已經達到251.56萬,累計轉入資金規模66.01億元。

岩盤浴注意事項能量岩盤床截至2013年12月31日,餘額寶的客戶數已經達到4303萬人,規模1853億元。

截至2014年1月15日,餘額寶規模已超過2500億元。(支付寶最近一次官方數據發佈)

截至2月底,餘額寶規模已經突破5000億,用戶數突破8100萬。(這一數據出自兩會報道)

截至3月19日,餘額寶的規模是5477.3億元(這一數據出自財新網)

按照這一增長趨勢,2014年下半年餘額寶規模就會突破萬億。截至今年1月底,國內貨幣基金規模尚未突破萬億,餘額寶如此大的體量,如此高的增速,勢必驚醒銀監會和央行等監管部門的高度重視。

由於餘額寶還不是正兒八經的貨幣基金,是一個基於支付寶平臺,在天弘基金管理下的理財產品。當餘額寶收益跌破6%後,開始出現瞭上百億元的單日贖回,這令管理者十分緊張。如此大額度的贖回,暴露瞭餘額寶在運營上的風險。一旦出現瘋狂擠兌,餘額寶可能會瞬間坍塌。

一個打著“互聯網金融”標簽的理財產品,短短9個多月達到5000多億規模,這超出瞭監管部門的預料。尤其是餘額寶風險苗頭出現後,出於風險的考慮,收緊對餘額寶的監管亦是順理成章。而眼下控制餘額寶規模高速增長的途徑,似乎隻有限制資金介入餘額寶這一策略瞭。

再來看四大銀行限制快捷支付額度一事兒,條理是否逐漸清晰?盡管這隻是筆者的分析,但這恰恰是最合理的解釋。此前央行多次表態,不會取締餘額寶,隻會對其進行監管。一方面通過銀行限制資金進入餘額寶,另一方面研究如何監管餘額寶,這無疑是最合理的判斷。

在這樣一個情況下,支付寶貿然對四大銀行開戰,肯定會把矛盾變得更加激化。要知道,支付寶作為一款第三方支付平臺,必須寄生在銀行這個平臺上,畢竟支付寶還沒有形成帳戶,不具備直接吸儲的功能。

的確,支付寶炮轟銀行體制老套,安全性差,博得瞭用戶的眼球,得到瞭用戶的支持。殊不知,這樣一個做法,得罪瞭銀行,為日後的業務拓展埋下瞭一顆雷。這樣的做法,難道不是公關層面上最大的敗筆嗎?

硬傷之二:對輿論施壓盲目自信

仔細翻閱一下最近關於支付寶與銀行之爭的報道就會發現,一系列的申明,還有稿件傳播,都將炮火指向瞭銀行,支付寶成為瞭無辜的受害者。再看相關稿件下面的評論,謾罵銀行者居多,力挺支付寶的言論更多。

熟悉支付寶公關風格的人都非常清楚,這就是阿裡公關的強悍之處。此次支付寶與銀行的輿論風波,是挾數億用戶利益制造輿論,對政府監管部門,以及銀行施壓。幾年前,天貓遭遇賣傢圍攻事件,阿裡硬生生的用輿論制造成一個大矛盾,最終政府部門出面制止,化解瞭天貓圍城的危機。這一次,支付寶的輿論施壓,會讓監管部門網開一面嗎?

答案是:絕對不可能!

原因很簡單,支付寶和餘額寶這兩款產品,在運營中已經觸及瞭政策的紅線。如果仍舊任由支付寶和餘額寶擦邊球行為,那麼勢必引發金融秩序的混亂,這是政府監管部門不能接受的。

上文已經提到瞭餘額寶在監管層面面臨的風險。支付寶在監管層面的風險來自兩個方面,一是沉淀資金的管理,二是資金流動的監管。

來自官方渠道數據顯示,截至2013年底,支付機構共處理互聯網支付業務193.46億筆,金額總計達10.4萬億元。其中,僅支付寶一傢網絡支付業務筆數達120多億,支付金額達3.5萬億元。

事實上,監管部門對於支付寶的資金狀況是很難掌握,因為支付寶日均交易額已超過20億元。支付寶管理淘寶的在途資金(淘寶買方在支付寶的貿易資金),掌握的資金量實際非常巨大。如此大的一筆資金在支付寶手中,監管部門又無法掌握具體情況,風險可想而知。隨著支付寶規模越來越大,沉淀資金規模越來越大,監管部門肯定要對沉淀資金的去向和流動進行全面監管。加之支付寶的資金分散在全國各傢各級銀行,監管難度很大。

相比之下,支付寶的“虛擬性”才是監管部門的頭痛之處。支付寶對其電商擁有相對完整的賬戶大數據,因為淘寶、天貓的賣傢是需要線下真實工商執照或身份證信息才能註冊運營的。但支付寶所掌握的買傢的信息並非賬戶信息,根源在於支付寶不需要實名註冊。支付寶也無從瞭解和支付寶綁定的銀行卡賬戶信息,該賬戶信息在開卡銀行的大數據系統中。

由於支付寶無法掌握買傢的帳戶信息,那就無法掌握這些用戶的資金往來,這是監管政策所不允許的。雖說支付寶可以查看到所有交易記錄,但兩個支付寶帳戶的交易,體現在後臺就是虛擬數字的更新,貨幣走向還要靠銀行完成,這意味著支付寶也無法掌控到底誰在進行交易。

第三方支付虛擬性帶來的弊端,已經有瞭慘痛的教訓。央行3月21日晚在官方微博發佈消息稱,2013年12月至2014年1月,全國發生多起不法分子利用預授權交易進行套現的風險事件。經核實,部分收單機構存在未落實特約商戶實名制、交易監測不到位、風險事件處置不力等問題。

毋庸置疑,在央行打壓洗黑錢力度不斷加大的情況下,支付寶存在大量未實名認證帳戶顯然觸及瞭政策的高壓線。最近幾年來,銀行帳戶在監管需要下已經全部實名,日均交易額達20億的支付寶尚未實名,而且還涉及與餘額寶的對接,這樣復雜的環境,讓資金流動監管變得異常復雜,引起監管部門的高度重視完全合理。

雖說支付寶已經有3億多活躍用戶,並且為用戶創造瞭出色的用戶體驗。但在嚴峻的金融監管政策之下,再出色的用戶體驗,再龐大的用戶規模都是浮雲,一切都為要國傢正常的金融秩序讓路。所以,支付寶試圖拿幾億用戶和龐大的規模來逼監管部門讓步,簡直是天方夜譚。

硬傷之三:強硬對抗的態度

阿裡的強硬風格,在媒體圈裡也是很出名的。早些年,媒體圈裡就有不上稿件就撤廣告投放的傳言。在支付寶與銀行的PK中,阿裡系強硬的風格表現的淋漓盡致。隻是,支付寶用強硬的態度對抗,選錯瞭對手。

在回應四大銀行降低快捷支付額度時,馬雲用一篇題為《支付寶,請扛住!》的文章進行回應,其中有這樣一段文字:“四大天王封殺,支付寶雖敗猶榮,雖死猶生,但決定市場勝負的不應該是壟斷和權力,而是用戶!”

字裡行間表現出阿裡強硬的對抗態度,而此前工行稱快捷支付違規時,支付寶立即給出瞭強硬的回復:你說我違法,你自己還知法違法呢,沒有銀行違規在先,哪有快捷支付的今天?

支付寶在新浪微博中,還有支付寶員工的投稿,也是聲討四大銀行。站在第三方立場來說,快捷支付限額下調一事兒,支付寶和工行都有錯,畢竟一隻巴掌拍不起。如此較勁的語言對抗,能夠解決問題嗎?要知道,四大銀行是國有企業,輿論上與國有企業強硬對抗,最終會有好下場嗎?

不得不承認,經歷瞭十幾年的發展,支付寶的規模很大,大到政府監管部門都不敢輕言關閉的一個狀態。可是,這並非支付寶強硬對抗的資本。從業務層面來說,快捷支付業務,是銀行與支付寶互惠互利達成的合作,今天的爭執,肯定也是利益的糾葛。強硬的對抗,最終隻會是兩敗俱傷,因為支付寶再龐大,最終仍舊要信托銀行這個平臺生存,除非阿裡自己開銀行。

未來,既便阿裡有瞭自己的銀行,同樣會受到政府監管部門的監管,同樣要與四大國有銀行進行合作。一味與銀行強硬的對抗,或許會博得用戶的同情與支持,但最終還是會傷害到自己的利益。不是有句話說得好麼,槍打出頭鳥!支付寶再強大,也不會在這一行業中擁有話語權,還是要受政府監管部門的監管。

四大銀行下調快捷支付限額,引發瞭支付寶與銀行之間的一場激烈輿論戰。在這場公關戰中,支付寶賺足瞭眼球,出盡瞭風頭,攪渾瞭互聯網金融監管這一概念。事實上,支付寶在這場公關戰中,已經是搬起瞭石頭砸瞭自己的腳,因為如何炒作,都無法改變支付寶與銀行魚水共榮的關系。


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